Opłaty związane z posiadaniem karty do rachunku walutowego

Pierwszą zasadniczą kwestią, na jaką powinniśmy zwrócić uwagę wybierając kartę do rachunku walutowego, są oczywiście opłaty pobierane przez bank. Mogą być one związane bezpośrednio z jej posiadaniem np.:

• opłata za wydanie karty;
• opłata za wznowienie karty;
• miesięczna lub roczna opłata za posiadanie karty.

Kolejnym obciążeniem są koszty związane z korzystaniem z karty, czyli opłaty za:

• wypłatę gotówki w bankomacie w Polsce;
• wypłatę gotówki w bankomacie za granicą;
• płatności w Internecie;
• płatności w terminalach;
• sprawdzenie salda;

oraz za inne czynności np.:

• zmianę kodu PIN;
• wydanie duplikatu zgubionej karty.

Możliwości do tego, by bank nieco uszczuplił zawartość naszego portfela przy okazji udostępniania karty walutowej, jest jak widać sporo. Generalnie jednak należy pamiętać, że wyżej wymienione opłaty pobierane są w różnych konfiguracjach (np. w zależności od tego, czy realnie korzystamy z karty, czy posiadamy w banku także rachunek złotówkowy itd.). Nie ma chyba banku, który nalicza wszystkie opłaty łącznie. Wybierając kartę walutową, trzeba się po prostu zastanowić, jak będziemy z niej korzystać i rozważyć te oferty, w których opłaty będą dla nas najmniej dotkliwe.

W praktyce nie ma niestety szans na to, by znaleźć całkowicie darmową kartę walutową. Zwłaszcza, że zawsze przypisana jest ona do konta walutowego, a z jego posiadaniem także mogą wiązać się różne opłaty.

Opłaty związane z posiadaniem konta walutowego

Posiadanie konta walutowego, które jest konieczne, by korzystać z karty walutowej, może być związane z kolejnymi opłatami np. za:

• otwarcie rachunku;
• prowadzenie rachunku;
• przelew krajowy walutowy;
• przelew europejski SEPA;
• przelew zagraniczny;
• przelew walutowy przychodzący.

Oprócz wspomnianych obciążeń rachunki walutowe różnią się także oprocentowaniem. Przy otwieraniu niektórych wymagane jest także posiadanie konta złotówkowego. W naszym przypadku może powstać wtedy łańcuszek nierozerwalnie związanych ze sobą produktów bankowych: karta walutowa -> konto walutowe -> konto złotówkowe (często z obowiązkową kartą). Jeżeli dokonamy kiepskiego wyboru, może się okazać, że opłaty za wszystkie te produkty będą wynosić nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie, czyli kilkaset złotych rocznie.

Skoro więc koszty posiadania karty walutowej mogą być ostatecznie tak wysokie, może warto zrobić krok wstecz i zastanowić się, czy tak naprawdę potrzebujemy karty walutowej?

Kto naprawdę potrzebuje karty walutowej?

Karta walutowa przyda się na pewno osobom, które wyjeżdżają za granicę, nawet sporadycznie, zarówno na wakacje, jak i w celach służbowych. Podczas powtarzających się podróży tego typu, wydajemy z reguły dość duże sumy – w hotelach, restauracjach, sklepach, czy na stacjach benzynowych. Teoretycznie moglibyśmy niektóre płatności regulować gotówką. Noszenie przy sobie wysokich sum nie jest jednak bezpieczne.

Poza tym waluty w gotówce trzeba wcześniej pozyskać. W tradycyjnym kantorze czy banku kupimy je po niekorzystnym kursie, a wypłacając je z konta walutowego w naszym banku, często zapłacimy prowizję.

Pamiętaj także, że w wielu krajach Unii Europejskiej obowiązują limity płatności gotówkowych, np. we Francji czy Włoszech nie zapłacisz gotówką za transakcję powyżej 1tys EUR, w Grecji limit płatności gotówkowej to 1,5tys EUR. Co ciekawe, dotąd Niemcy nie wprowadziły u siebie takich limitów.

Jeszcze gorszym rozwiązaniem jest płacenie za granicą kartą wydaną do konta prowadzonego w złotówkach. Gdy np. mamy do uregulowania rachunek w czeskich koronach, bank przeliczy najpierw środki z koron na euro (waluta rozliczeniowa karty), następnie z euro na złotówki, z reguły po niekorzystnych kursach bankowych i dopiero wtedy obciąży nasze konto, czasem doliczając do tego jeszcze prowizję za przewalutowania. W końcowym rozrachunku transakcja będzie nas kosztować przynajmniej kilka procent więcej, niż wynikałoby to z prostego przeliczenia walut.

Tymczasem decydując się na kartę do rachunku walutowego, po pierwsze: kupujemy walutę w kantorze internetowym ergokantor.pl - czyli po najbardziej korzystnym dla nas kursie, po drugie: nie płacimy za przewalutowania w ogóle, jeżeli kartą regulujemy rachunek wystawiony w walucie karty, lub minimalizujemy liczbę przewalutowań. Płacąc wspomniany wcześniej rachunek w czeskich koronach kartą rozliczaną w euro, doszłoby tylko do jednego przewalutowania – z czeskich koron na euro.

Korzystanie z „debetówki” wydanej do konta prowadzonego w obcej walucie będzie także opłacalne dla stałych klientów zagranicznych sklepów internetowych czy polujących na tanie bilety lotnicze. Dla przykładu - gdy mamy do zapłacenia konkretną kwotę w euro, najlepiej będzie uczynić to kartą rozliczaną w euro. Inne rozwiązania takie jak przelew walutowy lub zapłata kartą rozliczaną w złotówkach będą już istotnie droższe.

Jeżeli zagranicę wybieramy się raz do roku, np. by zimą poszusować przez kilka dni po słowackich stokach, a zagraniczne zakupy w sieci zdarzają się nam „od wielkiego dzwonu”, warto dokładnie skalkulować, czy posiadanie karty walutowej aby na pewno będzie dla nas opłacalne.